ביטוח חובה כנגד ביטוח מקיף

בישראל על פי חוק הפלת"ד כל בעל רכב מחויב ברכישת ביטוח חובה. לא משנה אם בבעלותך מכונית פרטית, משאית, אופנוע או טרקטור, ביטוח חובה הוא ברירת מחדל עבור כולם. למעשה ללא ביטוח חובה תקף הנהיגה על כלי הרכב הינה אסורה ונוגדת לחוק. ביטוח רכב שאין אופציה אחרת בלעדיו.

חשיבותו של ביטוח רכב זה נובעת ממהות הכיסוי שהוא מעניק – ביטוח חובה מכסה נזקים גופניים ונפשיים שנגרמו כתוצאה מתאונת דרכים בה היה מעורב הרכב המבוטח. במסגרת ביטוח חובה מבוטחים כל המעורבים בתאונת הדרכים, נהג הרכב, נוסעיו, הולכי רגל, כולם ללא יוצא מן הכלל.

כיסוי הנזקים הגופניים והנפשיים כולל החזר הוצאות רפואיות כדוגמת אשפוז, ניתוחים, צילומי רנטגן ועוד וכן מכסה תביעות נזיקין בגין כאב וסבל ואובדן כושר השתכרות עתידית. עם זאת במסגרת ביטוח רכב זה לא מוענק לכם סיוע משפטי מטעם חברת הביטוח.

עד שנת 2001 היה נהוג בישראל ביטוח חובה הוצע לציבור הרחב בתעריף אחיד מטעם כל חברות הביטוח. עובדה שבסופו של דבר הביאה להתייקרות מחירים ותעריפים היות ולא הייתה קיימת תחרות ממשית בענף.

אך מאז פני הדברים השתנו וכיום עלויות התעריפים מותאמות באופן אישי לנתוני הרכב והנהג. בין השאר נתונים אלו כוללים את נפח המנוע, אביזרי בטיחות המותקנים ברכב, סוג הרכב, וותק הנהג הצעיר ביותר, גילו של הנהג הצעיר ביותר, שלילת רישיון בשלוש השנים האחרונות וכן תביעות קודמות בשלוש השנים האחרונות. בהתאם לשקלול פרמטרים אלו תקבלו הצעות מחיר מותאמות אישית.

אז מה הייחודיות פה? הקטע הוא שכל חברת ביטוח מעניקה משקל שונה לכל פרמטר, יהיו חברות ביטוח שיתנו משקל כבד יותר למאפייני הנהג ואילו אחרות התייחסו יותר לנתוני הרכב, ובפועל אותו אדם יכול לקבל הצעות מחיר המבוססות על אותם פרמטרים אך שונות זו מזו בהפרשים מכובדים של מאות שקלים.

בכדי להגיע למיקסום כלכלי ולחיסכון בהוצאות מומלץ לערוך סקר שוק בין חברות הביטוח השונות ולמצוא את ביטוח החובה בתעריף האידיאלי עבורכם. לנוחיותכם מוצע באתר האינטרנט של משרד האוצר מחשבון לחישוב תעריפי ביטוח חובה וקבלת הצעות מטעם חברות הביטוח בהתאם להזנת פרמטרים מבוקשים. במידה וקיבלתם הצעה טלפונית הגבוהה מהמצוין בחשבון זה, מדובר בעבירה על החוק ועליכם לפנות במיידי בתלונה למפקח על הביטוח בכדי שיחקור את העניין.

עם זאת ביטוח חובה מוגבל ואינו כולל את כל מרכיבי הנזק הקיימים, הרי אין כל התייחסות לנזקי רכוש, ולכן מומלץ לרכוש ביטוח רכב נוסף, שמשלים את ביטוח החובה וקרוי בשם ביטוח מקיף. ביטוח מקיף אינו חובה, ומהותו כיסוי נזקי רכוש שנגרמו לרכב המבוטח כתוצאה מאירועים ביטוחיים כדוגמת שריפה, דליקה, השחתה, פריצה, גניבה ותאונת דרכים.

במקרים אלו ביטוח מקיף יכסה את הנזקים בכפוף לתשלום דמי השתתפות מצידכם. גובה דמי ההשתתפות מוגדר מראש בפוליסת הביטוח ולכן מומלץ ואף חובה לעיין בפוליסת הביטוח טרם רכישת ביטוח מקיף ולבדוק בדיוק מה כלול במסגרת הפוליסה, מה גובה דמי ההשתתפות ומהם השירותים הנוספים המוצעים במסגרת פוליסת ביטוח מקיף. חברות הביטוח מחויבות על פי תקנות הביטוח בתנאים מינימאליים, אך בפועל מוכנסים לפוליסת הביטוח מגוון שירותים נוספים, ולכן מומלץ להשוות היטב בין ההצעות השונות ולהבין לעומק מה אתם בעצם מקבלים במסגרת כל ביטוח.