ביטוח משכנתא - ביטוח חובה

בישראל כל בעל רכב מנועי מחויב ברכישת ביטוח חובה אולם זהו אינו ביטוח החובה היחיד המוטל על אזרחי המדינה, במקרה של רכישת דירה באמצעות נטילת משכנתא, הבנק המלווה מחייב את נוטל המשכנתא ברכישת ביטוח משכנתא בכדי להגן על השקעתו. נכון מדובר בביטוח חובה שנכפה עליכם, אך במבט שני מסתבר כי המצב אינו כה נורא וביטוח משכנתא מגן אף על אינטרסים שלכם, שומר עליכם מפני רע ומבטח את עתידכם הכלכלי. בשורה התחתונה ביטוח משכנתא נועד למנוע מקרים שבהם עקב חוסר יכולת להחזיר את תשלומי המשכנתא תאבדו את ביתכם לבנק המלווה.

עד לא מזמן ביטוח משכנתא נמכר באופן בלעדי על ידי הבנקים המלווים וקושר באופן ישיר לנטילת המשכנתא. היות ומדובר בסכום קטן יחסית, לאחר שנוהל משא ומתן מפרך על מהות המשכנתא, פריסתה וכו', פקיד הבנק היה מציע את ביטוח המשכנתא ורובם המכריע של נוטלי המשכנתאות היו לוקחים אותו במיידי מבלי לבדוק את השוק. אמנם מדובר בסכום קטן יחסית לגודל המשכנתא אך עליכם להבין כי ביטוח המשכנתא תקף לכל אורך המשכנתא עצמה. סכום קטן שמצטבר לו מדי חודש בחודשו מגיע בסופו של דבר לסכום   מכובד בפני עצמו.  

עקב כך הוחלט לפתוח את ענף ביטוח משכנתא לתחרות וכיום ניתן לפנות ישירות לחברות הביטוח ולרכוש מהן ביטוח משכנתא. האפשריות גדלו והכוח עבר כעת לצרכן שאינו עוד אסיר של הבנקים. חיוני לערוך סקר שוק בין הגורמים השונים, לעיין בפוליסות הביטוח ולבחור בביטוח המשכנתא המועדף עליכם באופן אישי.

הבנקים למשכנתאות הבינו כי קמו להם מתחרים והתחילו אף הם להוריד תעריפים ולהציע פוליסות ביטוח אטרקטיביות בכדי למשוך לקוחות. הכוח עבר לידי הצרכן, נצלו זאת היטב.

היות ומדובר בביטוח לאורך שנים כל הורדה של סכום אפילו אם מדובר בעשרות שקלים הינה משמעותית. עם זאת אין להתייחס אך ורק לתעריפי ביטוח המשכנתא אלא לתנאי הפוליסה עצמה, האותיות הקטנות משפיעות יותר מהכל, מה גובה דמי ההשתתפות העצמית, מה בדיוק מכוסה על ידי הפוליסה וכו'.

הכל טוב ויפה אך מהו בדיוק ביטוח משכנתא? ביטוח משכנתא כולל שני רכיבי ביטוח, ביטוח חיים למשכנתא וביטוח מבנה למשכנתא. ביטוח חיים למשכנתא נועד להבטיח כי גם במקרה של פטירה של אחד מהלווים, יוכל בן הזוג שנותר בחיים לעמוד בהחזרי המשכנתא וזאת באמצעות חברת הביטוח.

במקרה זה ביטוח חיים למשכנתא יופעל וחברת הביטוח תדאג להעביר לבנק המלווה את סכום הביטוח וכך סכום המשכנתא שנותר ייפרע. ביטוח חיים למשכנתא נועד להבטיח את עתידכם הכלכלי. לא רק המפרנס העיקרי מחויב ברכישת ביטוח חיים למשכנתא אלא שני בני הזוג הלווים.

הרכיב השני ביטוח מבנה למשכנתא מיועד לכסות נזקי רכוש שייגרמו למבנה הנכס עצמו ולמחוברים בלתי נפרדים ממנו. פוליסת ביטוח מבנה למשכנתא מכסה מגוון אירועים ביטוחים שבהיקרות אחד מהם תופעל פוליסת הביטוח וחברת הביטוח תכנס לתמונה.

ביטוח מבנה למשכנתא כולל אף מצב קיצון שבו הנכס נהרס לחלוטין ונדרש הקמתו מחדש. עם זאת מומלץ לבדוק האם גובה הכיסוי המותנה בפוליסת ביטוח מבנה למשכנתא יכסה רק את גובה המשכנתא, או שגם לכם כמבוטחים יישאר סכום כסף לצרכי שיפוץ ושיקום. הרי המטרה היא לא רק שתישארו ללא משכנתא על הראש אלא שגם תוכלו לשקם את ביתכם.