תזרים מזומנים

תזרים מזומנים הינו כלי לתכנון ולניהול פיננסי שמטרתו לשמור על יציבות העסק ולהשיג נזילות שתמנע תלות מתמדת ממקורות מימון חיצוניים.

  ● מדוע יש צורך לנהל תזרים מזומנים?

·        האם הייתה יוצא למסע ברכבך אם לא היו לו מחוגים שיידעו אותך על כמות הדלק במיכל, ומבלי יכולת לדעת אם המנוע מתחמם או אם לחץ השמן תקין?

·        אז איך תנהל את עסקך בלא ידיעה על מה מצבך הכספי היום ובהמשך הדרך?

שימוש בתזרים מזומנים מאפיין עסק בעל תודעה ניהולית מתקדמת המשתמש בכלים משוכללים לתכנון אופטימאלי של משביו ולקבלת החלטות פיננסיות מושתתות על נתונים שקולים ומפורטים.

לצורך בניית וניהול התזרים, תיעזר באנשי מקצוע שידריכו אותך בטכניקות להקמתו ולהפעלתו היומיומית והסקת מסקנות מתוצאותיו.

עליך לזכור שלבנקאי שלך יש תפקיד חשוב, אפילו מכריע, בעסקך. יש בכוחו לעזור לך לאזן את תזרים המזומנים על ידי התאמה של מסגרת האשראי לצרכים הנובעים מהפעילות העסקית שלך.

יש לא מעט עסקים המתקשים לשמור לאורך זמן על יחסים תקינים עם הבנק. מדוע?

כי לרוב המנהלים של עסקים קטנים ובינוניים אין הבנה ברורה בדבר תפקידו של הבנקאי האמור לעזור לפתח את הפעילות העסקית שלהם.

כשלקוח שלך מבקש אשראי, אתה בודק את יכולתו לשלם לך – בבוא העת – בגין המוצרים או שירותים שמסרת לו. חלק מהבדיקה מתבססת על התרשמותך מהעסק שלו. אם ביררת את הרקע שלו וגם השתכנעת שהוא שולט בעסקו על בוריו, נטייתך תהיה לקבוע לו מסגרת אשראי נוחה, שתאפשר עבודה משותפת פורייה.

הבנקאי שלך – כמוך - מנהל עסק שמהותו שונה מהעסק שלך, אך הוא עסק לכל דבר ועניין.

הוא פועל בשיטה דומה ומאוד רוצה לתת לך אשראי, כי זה מטרת העסק שלו ומזה הוא מרוויח. אך הוא חייב להשתכנע שאתה תחזיר לו – בבוא העת -   את הכסף שלווית.

הוא רוצה להיווכח שאתה יודע את עסקך כיאות ומודע להשלכות החלטותיך.

·        שאתה לא תופתע פתאום ותמצא את עצמך בחוסר מזומנים.

·        יותר מזה, שאתה לא תפתיע אותו עם בקשות נשנות ובלתי צפויות להצלת העסק.

כיצד עושים זאת?

·        בקביעת יעדים ברורים בניהול הפיננסי של עסקך

·        באמצעות ניהול תזרים מזומנים מקצועי, מעודכן ברמה יומית, המשקף תמונה עכשווית ועתידית של חשבון הבנק שלך

·        על ידי נקיטת פעולות מתאימות לקבלת תזרים מזומנים בריא

·        דרך שיתוף הבנקאי שלך בתזרים המזומנים שלך. הוא שותף חשוב באיזונו ובבניית גשרים בין תקופות חלשות לחזקות

תכנון וניהול של תזרים מזומנים מהווה בסיס ליציבות הפיננסית של עסקך, שתאפשר את צמיחתו ואת התפתחותו מבלי להיתקל במכשולים הנובעים מחוסר ניהול מקצועי.