אתה חייב סוכן ביטוח שמבין בפיננסים

לאחר שתקראו את הכתבה הבאה שהתפרסמה בעיתון הכלכלי "דה מרקר" גם אתם תבינו בוודאי עד כמה חשוב שיהיה לכם סוכן ביטוח. לא סתם סוכן ביטוח אלא כזה שמנהל את חסכונותיכם באופן אישי ועוקב אחרי הדברים.

זה הסיפור שהופיע בעיתון תחת הכותרת "העובד צבר 793 אלף שקל - הראל דורשת שיחזיר 412 אלף שקל": אריה וידמילר, מנהל ותיק בעולם ההיי-טק, הגיע באחרונה לגיל 60, ובפוליסת ביטוח המנהלים שלו בחברת הראל הצטברו 793 אלף שקל. וידמילר הרגיש שהוא מסודר להמשך החיים, ומיהר להיוועץ בסוכן הביטוח שלו לגבי אפשרות לפרישה מוקדמת.

יום אחד פתח וידמילר מעטפה שהגיע אליו בדואר מחברת הביטוח וחשכו עיניו. "אנו מתנצלים, לפני 13 שנה הועברו בטעות לפוליסה שלך 163 אלף שקל", נכתב במכתב מהראל. במהלך 13 השנים צבר הסכום תשואה מצטברת של 153%, ותפח ל-412 אלף שקל. בהראל הודיעו לו כי תיקון הטעות רטרואקטיבית יפחית את שווי הפוליסה שלו ב-52%, כך שיישאר בה סכום של 381 אלף שקל בלבד.

לוידמילר, שעבד בעבר כמנהל בסלקום, קשה להסתגל למחשבה שהפנסיה שלו תיחתך ביותר ממחצית. בכתב התביעה שהגיש לבית משפט השלום בת"א הוא טוען שהטעות שגילתה הראל בפוליסה שינתה את מהלך חייו. לדבריו, "במקום פרישה מוקדמת הוא מעביר את זמנו בעבודה מאומצת".

לטענתו, בשנים האחרונות הוא הסתמך על קצבת פנסיה גבוהה כפי שהשתקף משווי הפוליסה שהיה בדיווחים השנתיים ששלחה לו הראל. כך למשל בכל הקשור לטיפול באמו, שנפטרה באחרונה. במהלך החודשים האחרונים לחייה הוא שיכן אותה במוסדי סיעודי יוקרתי בעלות של 17 אלף שקל לחודש. "הוא לא היה עושה זאת אם היה יודע שהפנסיה שלו תיחתך במחצית", אומרת עו"ד דגנית בר קציר, שמייצגת אותו. בנוסף, נטען בכתב התביעה כי אם וידמילר היה יודע שיש טעות, הוא היה חושב פעמיים גם על החתונה היוקרתית שערך לבתו, ועל קורס בתחום מערכות הרכב שלקח להנאתו. כעת גם מימון הלימודים שהבטיח לבנו מוטל בספק. לדברי עו"ד בר קציר, הראל לא משתפת פעולה - ולא מעבירה את היסטוריית המידע.

מהראל נמסר בתגובה: "העובדות לאשורן שונות בתכלית מהנטען על ידי מר וידמילר, ואלה הוסברו לו כבר לפני כשנה. צר לנו על הניסיון לקבל כספים שאינם מגיעים. אנו משוכנעים שבית המשפט ידחה מכל וכל את טענותיו של מר וידמילר".

עד כאן זה הסיפור. מה שקוראים "סיפור מהחיים". עכשיו תעשו לבד את החשבון. גם אם נניח שאתם מאמינים שפנסיה וביטוח מנהלים אלו הם מוצרים של "שגר ושכח", כדאי לכם למצוא סוכן ביטוח אישי שמבין דבר או שניים בפיננסים וחיסכון ויכול להציל אתכם ממצבים לא נעימים דוגמת הסיפור שלעיל.

ואם כבר דיברנו על החשיבות שבסוכן ביטוח. אולי כדאי בהזדמנות הזו לנפץ אחת ולתמיד את האקסיומה שמחיריהם של הביטוחים הישירים נמוכים ממחיריהם של סוכני הביטוח. אם תתנו לסוכן הביטוח האישי שלכם את כל הפרטים, סביר להניח שהוא יוכל לתת לכם הצעת מחיר שווה לביטוח הישיר ולעיתים קרובות אף נמוכה יותר. מה שברור זה שבמקרה של קטסטרופה, הוא יהיה שם בשבילכם. ואת זה בוודאי למדתם מהסיפור. תארו לעצמכם מה היה קורה לו סוכן הביטוח היה עוקב מידי שנה אחר מצב החיסכון של הלקוח שלו. אתם צריכים סוכן שמבין בפיננסים.