|
ידוע כי מחירי הנדל"ן בארץ
גבוהים מאד ומחירי השכירות והמכירה בארץ יקרים ורק ממשיכים להאמיר. לא רק שכמעט
ואף אחד לא יכול לקנות בלי משכנתא, גם משכנתא קשה לקחת – כי הסכום ההתחלתי גבוה
והמחירים גבוהים מאד.
על מנת לאבטח גם את הלווים וגם את הבנק – כדי שמה שקרה בארצות
הברית ב-2008 לא יקרה גם פה – הלווים מחויבים לקחת ביטוח משכנתא כדי שאם יהיו חדלי פירעון מישהו
(חברת הביטוח) יחזיר לבנק את הכסף. מדובר על הנחייה של משרד האוצר / המפקח על
הביטוח / המפקח על הבנקים כדי לייצב את שוק הבנקאות בארץ. זה בעצם ביטוח חובה – רק
לא לרכב, אלא לבית. הביטוח כולל שתי פוליסות עיקריות: ביטוח מבנה וביטוח חיים.
ביטוח משכנתא:
שומרים על המבנה ועל החיים
ביטוח משכנתא הוא חובה לכל הרוכש דירה. פעם רק הבנקים היו
מציעים ביטוח כזה – היום חברות הביטוח הפרטיות מציעות דילים אחרים וכדאי לכם לבדוק
מה עדיף לכם כלכלית. אין חובה ללכת דווקא לכיוון מסוים, מה שמתאים לכם יותר.
התחרות גם הוזילה משמעותית את עלות הפוליסות, דבר משמח עבור הלווים – שגם ככה
לוקחים מאות אלפי שקלים בפריסה ל-20 שנה. איך בדיוק קובעים את התוכן של הפוליסה?
גודל, מיקום, מצב הדירה – גיל הלווים ומצבם הבריאותי. הפרמטרים האלו הופכים את
הפוליסה למשתלמת לכל הצדדים. כך בעצם הבנק יודע שאם חלילה הלווה מת או שהוא לא
יכול לשלם, חברת הביטוח נכנסת ומשלמת. הבנק לא ניזוק. הוא יקבל את כל המשכנתא +
ריבית.
הביטוח מתחלק לשני
חלקים
א. הדירה – למקרה
וחלילה בעת השעבוד שלה לבנק (20 שנה) יקרה לה משהו – פריצה, שריפה, אסון טבע,
רעידת אדמה וכולי. אפשר לשדרג את הביטוח עוד יותר, אגב, ולהוסיף עוד סעיפי ביטוח
לדירה שלא קיימים בביטוח החובה לדירה. הסעיפים האלו מסייעים גם בהנחה של ההשתתפות
העצמית. זה גם מאבטח אתכם מירידת ערך הנכס עוד לפני שסיימתם לקנות אותו מהבנק בעצם
– לדוגמה אם יש נזק לתריסים, מרפסות, קירות, צנרת וכולי.
ב. החיים – למקרה של
מוות או אובדן כושר עבודה שבעצם מוריד לכם את ההכנסה ממנה גוזרים את החוב החודשי.
אם הלווה נפטר, חברת הביטוח משלמת את יתרת החוב לבנק. ההבדל בין ביטוח חיים כזה
ל"ביטוח חיים רגיל", הוא שברגיל השארים מקבלים את הכסף. בביטוח למשכנתא –
הבנק מקבל את הכסף. |