מהו ביטוח משכנתא ומתי נדרשים לעשותו?

אחד התנאים לקבלתה של משכנתא מהבנק, הינה רכישתו של ביטוח משכנתא. ביטוח משכנתא כולל שני ביטוחים שונים, אותם ניתן לרכוש ביחד או לחוד, ביטוחים המספקים ביטחון כלכלי לבנק הלווה במידה וייגרם נזק למבנה, עליו ניתנה המשכנתא או במידה ואחד מהלווים (במידה ומדובר בבני זוג) נפטר חלילה. אם אתם מתכננים ללוות משכנתא מהבנק ונדרשים גם כן ברכישתו של ביטוח משכנתא, אתם מוזמנים לקרוא את הכתבה הבאה.

ביטוח משכנתא הינו ביטוח, אותו נדרש לרכוש כל לווה משכנתא. ביטוח משכנתא כולל שני ביטוחים, הניתנים לרכישה ביחד או לחוד: ביטוח מבנה וביטוח חיים. בדרך כלל נדרש לווה המשכנתא לרכוש את שניהם, אך לעיתים יכול לרכוש רק אחד מהם (ביטוח מבנה). מכיוון שרכישת דירה כוללת השקעה כספית גדולה ביותר ולטווח זמן ארוך במיוחד, מוכרח הבנק להבטיח לעצמו כי במידה וחלילה יקרה משהו ללווה או למבנה, יכוסו תשלומי המשכנתא שנותרו. ביטוח חיים, אליו יכול להצטרף לווה המשכנתא, במסגרתו של ביטוח משכנתא, מגן על יורשיו של המבוטח או על בן הזוג השני, איתו חתם על המשכנתא. במידה ומבוטח זה ילך לעולמו בטרם עת, לא ידרשו יורשיו או בן הזוג בתשלומי המשכנתא הנותרים. הביטוח הנוסף, אותו מציע ביטוח משכנתא, הינו ביטוח מבנה. ביטוח מבנה נועד לכסות נזקים, העלולים להיגרם למבנה עצמו, כמו נזקי צנרת, חשמל וכדומה. כדי לקבוע מה יהיה גובה הפרמיה, אותה יידרש המבוטח לשלם במסגרתו של ביטוח משכנתא, שולחת חברת הביטוח או הבנק שמאי מקצועי אל הדירה המבוטחת לצורך הערכת שוויו של המבנה.

עד לפני מספר שנים ניתן היה לרכוש ביטוח משכנתא מהבנקים בלבד. בשנים האחרונות, הצטרפו לשוק ביטוחי המשכנתאות גם חברות הביטוח השונות, המציעות לצד הביטוחים השונים, גם ביטוח משכנתא. במידה ואתם מעוניינים לרכוש ביטוח משכנתא, חשוב שתדעו כי לעיתים עלולים להימצא הבדלים משמעותיים בין פוליסה לפוליסה. אמנם, תעריפיו של ביטוח החיים, במסגרתו של ביטוח משכנתא, זהים, אולם תעריפיו של ביטוח המבנה שונים בין חברה לחברה. ולכן, בטרם בחירתו של הביטוח המתאים ביותר, מומלץ לערוך השוואה בין ההצעות השונות ובין הכיסויים שמציעה כל אחת מהן. בנוסף, חשוב לזכור כי במידה ומדובר בדירה ישנה במיוחד או דירה מיד שנייה, ביטוח המבנה שלכם מציע כיסוי קבוע ואחיד, אלא אם כן השמאי שנשלח לדירתכם, קבע אחרת.

לביטוח החיים, הניתן במסגרתו של ביטוח משכנתא, חשיבות רבה במיוחד. במידה ואחד מבני הזוג הלווים ילך לעולמו בטרם עת, תשלומי המשכנתא הנותרים לא יועברו לתשלום לבן הזוג הנותר או ליורשיו של המבוטח. בנוסף, מתייחס ביטוח החיים גם לנושא אובדן כושר עבודה. במקרה והמבוטח נפגע ואיננו יכול לעבוד ולכן גם לשלם את דמי המשכנתא, ישולמו התשלומים הנותרים על ידי חברת הביטוח עצמה. כך או כך, בשני המקרים, הנכס עצמו, הדירה, מועבר באופן מלא למבוטח, לרשות היורשים או לבן הזוג (תלוי באירוע).

כאמור, ניתן למצוא ביטוחי משכנתאות רבים הן אצל חברות הביטוח והן אצל הבנקים השונים. חשוב להקפיד, בטרם בוחרים את הביטוח הרצוי, לבדוק מהי הפרמיה אותם נדרשים לשלם וכן מהם הכיסויים השונים, הנכללים במסגרתו. את ההשוואה תוכלו לעשות באמצעות אתרי האינטרנט השונים של חברות הביטוח או באמצעות פנייה ישירה אל סוכן הביטוח האישי שלכם או חברות הביטוח.