|
אצל עסקים רבים קיים הרצון לעבוד עם
כרטיסי אשראי, אך הם חוששים מהתהליך הנתפס כמסורבל של קבלת האישורים, הקמת מערכת
סליקה והעמלות הגבוהות שדורשות חברות האשראי. אם בעל העסק יפנה לחברת סליקה
מקצועית ואמינה, היא תבצע עבורו את כל העבודה תוך כדי ליווי צמוד לקבלת מספר הספק,
בהפחתת הסיכון להפסד כספי.
השימוש בכרטיס אשראי כאמצעי תשלום חיוני
מאוד בימינו, במיוחד בעידן האינטרנט והמסחר האלקטרוני. עסק אשר ימנע משימוש
בכרטיסי אשראי יחשוף את עצמו לסיכון של איבוד לקוחות וכסף, כמו גם יצירת תדמית של
עסק מיושן ומוגבל באמצעים.
יחד עם זאת, בעלי עסקים רבים נמנעים
משימוש באמצעי תשלום זה בגלל החשש להיכנס לתהליך המסורבל שכולל קבלת אישורים, הקמת
מערכת ומהעמלות הגבוהות הנגבות ע"י חברות הסליקה.
החשש מתברר כמוצדק במידה ובעל העסק יפנה
באופן עצמאי לחברות האשראי. בניגוד לפעולה זו, אם יפנה לחברת סליקה מקצועית, היא
יכולה להפוך את תהליך הקמת מערכת הסליקה לפשוט וקל, וגם יוזלו גובה העמלות
המופרשות לחברות האשראי.
הגופים השונים בעולם הסליקה
בראשית הדרך לסליקת כרטיסי אשראי, על בית
העסק להתקשר עם שני גופים מרכזיים:
הגוף המרכזי הוא חברת האשראי, שבה
מתבצעת סליקת הכרטיס בפועל. בה כרטיס הלקוח וחשבון בית העסק מזוכים. בעצם, שלושת
חברות האשראי המוכרות לנו כמשווקות כרטיסי אשראי (ישראכרט, ויזה כאל ולאומי קארד)
משמשות גם כמסלקות של מגוון הכרטיסים. יש לזכור כי כל חברה סולקת מספר סוגים של
כרטיסי אשראי שונים, אך לא את כולם (פרטים בהמשך), ולכן יש חשיבות רבה בבחירת חברת
האשראי איתה בית העסק בוחר להתקשר.
גוף מרכזי נוסף הוא חברת הסליקה ( getaway ). החברה לא סולקת
את הכרטיס בפועל (כאמור, זהו תפקידה של חברת האשראי), אך היא מספקת שרותי סליקה
לבית העסק. לדוגמא: מכשירים ידניים, שרותי חיוב באינטרנט, העברת נתונים מבית העסק
לחברת הסליקה ובחזרה.
חברת שב"א (שרותי בנק אוטומטיים) היא גוף מאוחד
שהוקם ע"י הבנקים בישראל. תפקיד גוף זה הוא להיות כמעין רגולטור ומפקח של כל
עסקאות האשראי שמתבצעות בארץ – כולל בדיקת נתוני הכרטיס ואישור ביצוע העסקה.
לקבלת אישור מחברות האשראי – נדרש מספר
ספק
הדבר הראשון שעל בית עסק המעוניין לבצע
באופן עצמאי את הקמת מערכת הסליקה לעשות הוא לפנות לאחת מחברות האשראי (בתוקף
תפקידן כסולקות) ולקבל אישור התקשרות לסליקת כרטיסים. אישור זה ניתן על ידי מספר
ששמו מספר ספק.
בית העסק צריך לעמוד במספר דרישות על מנת
לקבל את מספר הספק. דבר ראשון, עליו להיות בעל עסק מוכר ומאושר, כגון: חברה
בע"מ, עוסק מורשה או עוסק פטור (עוסק זעיר). בנוסף, עליו להיות עסק חוקי,
לגיטימי, ולעבור בדיקה פיזית מטעם חברת האשראי שבה בודקים בין היתר את היקף
פעילותו, מלאי וכדומה.
קיים סיכון בעסקאות מקוונות, בעיקר עקב
הקושי לעקוב אחר עסקים וחשש מהונאות אשראי. לכן, מגבילים את האישורים הניתנים
לחנויות און-ליין אך ורק למכירת מוצרים פיזיים (בניגוד לתוכנות או שירות). מספרי
ספק מיוחדים מוקצים לסוג זה של מכירה בלבד. בדרך כלל, חברת האשראי תעשה בדיקה
קפדנית יותר של העסק ובעליו לפני סיפוק מספר הספק.
אילו כרטיסים סולקת כל אחת מחברות האשראי
השונות?
שלושת חברות האשראי – לאומי קארד, ויזה
כאל וישראכרט משמשות כחברות סולקות בפועל ועובדות עם כרטיסים שונים. לכן קיים
הצורך להעריך באילו כרטיסי אשראי משתמשים רוב לקוחות בית העסק ועל פי המידע לבחור
התקשרות עם חברה מסוימת.
ישנו כרטיס "בעייתי" שלא נסלק
על ידי מרבית החברות – כרטיס ישראכרט מקומי (בעל 8 ספרות). למרות זאת, עקב העובדה
שזהו כרטיס פופולארי בקרב תושבי בני ברק, מומלץ לבעל עסק באזור זה לחשוב אם כדאי
לו להתקשר עם חברה שאכן סולקת את הכרטיס. אפשרי בהחלט להתקשר עם מספר חברות לשם
כיסוי מלא של אפשרויות סליקה, אך מדובר בחזרה על הליכי אישור ובדיקה.
פרטי חברות האשראי והכרטיסים אותם הן
סולקות:
ויזה כאל סולקת את כרטיסי: ויזה,
מאסטרכארד, דיינרס, אך לא את אמריקן אקספרס וישראכרט (מותג פרטי).
ישראכרט סולקת את כרטיסי: ויזה,
מאסטרכארד, אמריקן אקספרס, ישראכרט (מותג פרטי), אך לא את דיינרס.
לאומי קארד סולקת את כרטיסי: ויזה,
מאסטרכארד, אך לא את אמריקן אקספרס, דיינרס וישראכרט (מותג פרטי).
כיצד נקבע גובה העמלות?
כאשר מתקבל מספר הספק, קובעים גם את הסדרי
התשלום בין בעל העסק לחברת האשראי, הכוללים את מועד העברת התשלום וגובה העמלות
שתגבה החברה. גובהן של העמלות נקבע כאחוז מסוים ממחזור העסקאות שחויבו בכרטיסי
האשראי, אך בית העסק מחויב גם בעמלת מינימום במקרה וסכום העסקאות הוא נמוך מהסף
הנדרש.
חברת הסליקה מספקת פתרונות נוחים
בדרך כלל, חברת הסליקה מצטרפת לתמונה לאחר
שלב קבלת מספר הספק והמו"מ מול חברות האשראי. יש לדעת שפניה מראש לחברת סליקה
מסוגלת לחסוך לבעל העסק טרחה, זמן יקר וגם כסף, משום שהיא מציעה שירותים, מערכות
ופתרונות לסליקת כרטיסי אשראי.
חלק מחברות סליקה מציעות שרותי התקשרות
והקמת מערכת סליקה בשיטת One Shop Stop . המשמעות היא שהחברה
מטפלת בתהליך קבלת האישורים וההתקשרות מול חברת האשראי, כמו גם בהתקנה והטמעה של
מערכת הסליקה עצמה. בזכות דרך זו בעל העסק חוסך את הטרחה של התקשרות עם חברות
האשראי תוך כדי ליווי מקצועי ממומחים.
היתרון הנוסף שמביאה שיטה זו הוא שחברת
הסליקה, בהיותה נציגת חברת האשראי, מסוגלת לזכות את הלקוחות בהטבות כספיות כמו
למשל ביטול עמלת המינימום הנדרשת בהתקשרות ישירה מול חברת האשראי. בזכות זאת יורד
הסיכון של חוסר כדאיות כלכלית עבור העסק. |