השוואה בין קרן פנסיה לקופת גמל

אחת ההחלטות החשובות ביותר אותם תצטרכו לקבל בתור עובדים עצמאיים או שכירים היא ההחלטה על מבנה החסכון הפנסיוני. זה שישרת אתכם בצורה הטובה ביותר כאשר תחליטו על פרישה ממקום העבודה. תכנון נכון יאפשר לכם להגשים חלומות כמו טיול מסביב לעולם אבל גם יקצה לכם סכום חודשי איתו תוכלו לשמור על רמת חיים טובה לאורך השנים אותם נותר לכם לחיות. נכון להיום עם ההתארכות בתוחלת החיים נושא זה הפך לחשוב במיוחד. שני הערוצים לחסכון פנסיוני הקיימים היום במדינת ישראל הן קרנות פנסיה וקופות גמל.השאלה במה לבחור בתור חסכון פנסיוני, קופות גמל או קרנות פנסיה? ואולי ליצור תמהיל ולחסוך בשניהם.   בסקירה זאת נביא השוואה שתעזור לכם לקבל את ההחלטה הטובה ביותר עבורכם ועבור בני ביתכם

איך פועלות קרנות הפנסיה וקופות הגמל

קרן פנסיה היא חסכון לטווח ארוך מאוד שבו את הכסף שנחסך אפשר לקבל רק בצורה של קצבה חודשית מרגע שפרשתם לגמלאות. הגופים הרגולטורים מעודדים חסכון מעין זה מתוך הרצון להבטיח רמת חיים נאותה לגימלאים. מסיבה זאת לקרנות הפנסיה ישנן הטבות שלא ניתנות לקופות גמל. קופת גמל כמו קרן הפנסיה היא חסכון לטווח ארוך אבל בשונה מקרן הפנסיה היא מאפשרת לחוסך לפדות את כל כספו עם היציאה לפנסיה רוב הישראלים מנסים למצוא את הטוב שבשני העולמות ומפזרים את סכומי החסכון בין שני האפיקים

  היתרונות של קופת גמל על קרן פנסיה

בעבר היתרון הגדול של קופות הגמל היה בעובדה שקבלתם את כספכם בבת אחת עם הגיעכם לגיל הפרישה ומרגע זה כל ההחלטה היא בידכם. מ2007 והחלת חוקי הפנסיה החדשים. יתרון זה נעלם והסיבה היחידה להשאר בקופת גמל זה אם התשואות אותן היא מציגה הן גבוהות מתשואות של קופות פנסיה מקבילות. יתרון נוסף לקופת גמל היא שלא משלמים דמי ניהול על הפרמיה אלא רק על הכסף שנצבר.

  היתרונות של קופת פנסיה מול קופת גמל

נכון להיום יש לקרנות הפנסיה יתרונות ברורים על פני קופות הגמל. היתרון הראשון טמון בעובדה שקצבה חודשית של קרן פנסיה מאפשרת לכם שקט נפשי מרגע שיצאתם לגמלאות בגיל 67 ועד הסוף. ברוב קרנות הפנסיה ישנו מרכיב ביטוחי שמאפשר לשאר בני המשפחה להנות מקצבה חודשית גם אחרי מותכם או במקרה של נכות ואובדן כושר עבודה. דמי הניהול הניגבים בקרנות הפנסיה נמוכים מדמי הניהול של קופות הגמל. בקרן פנסיה גובים עד 6% מהפרמיה החודשית ועד חצי אחוז מהצבירה. מאידך בקופת גמל לא גובים דבר מהפרמיות החודשיות, אבל גובים בין 1.5% ל- 2% מהסכום המצטבר. לאורך זמן סכום זה הופך למשמעותי ולכן בסה"כ קרן הפנסיה לאורך זמן יותר זולה. ניתן להתמקח עם הגופים המנהלים את קרן הפנסיה או קופת הגמל על התנאים. אם אתם עובדים בגוף גדול עם ועד עובדים חזק. מצבכם משופר.

  לפני שאתם מקבלים החלטה במה לבחור כדאי להתייעץ עם גוף אובייקטיבי שיפרוס לכם את התמונה בצורה הרחבה והמעמיקה ביותר. ישנם שיקולים פרטיים שלכם כגון מי המוטבים אחרי שנפטרתם. רק יועצים מקצועיים יוכלו לענות לכם על כל השאלות.