עקרונות מהפיכת הפנסיה

מהפיכת פנסיה בארץ אשר החלה להתרחש לפני מספר שנים, התרחשה עקב הבנת המימשל כי המצב הנוכחי אינו יכול להמשך. המצב עד לשנת 2008 היה כי קצבת הזקנה עומדת על מעט פחות מ- 1800 ש"ח, ולרבים מאזרחי הארץ אין פתרון פנסיוני מובנה המבטיח כי גם לאחר יציאתם לגמלאות יהיו בידם מספיק מקורות הכנסה על מנת לאפשר קיום בכבוד. המימשל חילק את הפתרון אמוצע עבור בעיית הארכת תוחלת החיים מחד ואי קיום מקורות הכנסה לעת זקנה מאידך למספר מרכיבים:

·          שינוי הגדרות מכשירי חסכון שונים המזכים בהטבות מס כך אשר יתועלו למטרות חסכון פנסיוני

·          הגדרת תוכניות ביטוח וחסכון לפנסיה במסגרת קרנות פנסיה חדשות

·          חלוקת סוגי העובדים בארץ לשכירים ולעצמאיים.

השלב הראשון היה שינוי יעדי קופות הגמל ממכשירים חסכון לטווח ארוך (חמש עשרה שנה) למכשירי חסכון פנסיוניים. תחילה התבטא שינוי זה בכך כי זמן פרעון קופות הגמל שונה מחמש עשרה שנים מיום פתיחת קופות הגמל לגיל הפרישה לכספים המושקעים בקופות הגמל משנת 2005, והמשיך בכך כי נקבע כי הכספים המושקעים מתאריך מסוים והלאה (שנת 2008) ניתן יהיה למשכם רק דרך קרן המשלמת לקצבה.

בשלב השני הוגדרו קרנות פנסיה חדשות הכוללות בנוסף למרכיב החיסכון גם מרכיב ביטוחי הנותן מענה לכיסוי ביטוחי על סיכוני ביטוח חיים וביטוח אבדן כושר עבודה.

לאחר חלוקת העובדים בארץ, הוחלט על גישה שונה ועל לוח זמנים שונה למימוש מהפיכת הפנסיה בארץ עבור עובדים שכירים ועבור עובדים עצמאיים. עובדים שכירים החלו להרגיש את מהפיכת הפנסיה בשנת 2008. עיקרי המהפיכה עבורם היו חיובם של המעסיקים לפתוח חסכון וביטוח פנסיה עבור כל עובד, יכולת העברת חסכונות בין חסכונות פנסיוניים ללא תשלום קנסות, הגדרת זכותו של העובד לבחור בעצמו את קרנות הפנסיה בהן ישקיע וחיוב המעסיק לקבל בחירה זו. בנוסף, הוגדלו ההפרשות הן מצד העובד והן מצד המעסיק. אחוזי ההפרשות ממשיכים לגדול ויגיעו ליעדם הסופי בשנת 2013.

בעובדים העצמאים יכנסו למעגל מהפכת הפנסיה בשנת 2011 שם תכנס לתוקפה התקנה המחייבת אף עובדים עצמאיים בחסכון פנסיוני , גם במקרה זה ההפרשות תהיינה מדורגות ויגדלו באחוזים מסוימים מידי שנה, עד לשנת 2015.

חברות הביטוח המנהלות קרנות פנסיה חדשות רבות נערכו לקראת המהפך והחלו בשיווק ביטוחים פנסיוניים הדומים לביטוח מנהלים אך מיועדים עבור עובדים עצמאיים.