|
כאשר אתה צודק היקום מתייצב לצידך...וגם היועצים
כיועצים העוסקים במתן ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי, מימוש זכויות מבוטחים והגשת חוות דעת בנושאים ביטוחיים, אנו נתקלים לא אחת במקרה בו נידחת דרישתם של תובעי ביטוח לקבלת תשלום תגמולי ביטוח מכוח פוליסת ביטוח שרכשו במיטב כספם ולאחר תשלומים של שנים רבות אשר בחישוב לאחור ניתן לראות כי במידה והלקוח היה חוסך את פרמיות הביטוח (שבדר"כ התפתחו עם השנים מעבר להצמדה למדד בפרמיה משתנה, לעיתים עד פי 80 מתחילתה!) היו כנראה בכיסו עתה סכומים גדולים יותר מאשר סכום תגמולי התביעה המבוקשים.
לעיתים מבקשים אותם מבוטחים מיועצים פנסיוניים, סוכני ביטוח ואפילו משפטנים לפנות תחילה אל חברת הביטוח בדרישה בכתב, תוך איום/ התרעה כי אם לא יקבלו בהקדם את תגמולי הביטוח מהחברה, יפנו לתביעה משפטית.
בדר"כ בקשה או פעולה זו ננקטת ע"י המבוטחים המתוסכלים למרות שקיבלו מכתב מנומק מהחברה אודות עמדתה במכתב הדחייה של התביעה.
יועצים פנסיוניים רבים וטובים עשויים לתמוך במהלך זה וזאת בעיקר משום עבודתם הנאמנה אך הנעשית כעבודת אדם אחד ללא סנכרון וקרבה לאנשי מקצוע שונים, ביניהם יועצי מס, יועצי השקעות ובמקרה הנדון עורכי דין העוסקים בתחום דיני הביטוח , כאשר בקיאותם של המומחים כוללת התמצאות בחוזרי המפקח על הביטוח,בתקנות, בחוקים ובפסיקה, כפי שמבוצע במקצת תאגידי ייעוץ פנסיוני העוסקים מלבד ייעוץ פנסיוני גם בבדיקת תשלומים לחברות ביטוח וגם במימוש זכויות מבוטחים מול חברות ביטוח וגופים פנסיוניים במסגרת יעוץ פנסיוני מתמשך.
בגופי ייעוץ אובייקטיביים אלה, תהיה בדר"כ ההמלצה (לאחר בחינה לעומק של טענות התובעים) לפנות לערכאות השיפוטיות. המלצה זאת תתבסס בעיקר על ניסיונות עבר ותוצאות פניה לחברת הביטוח במכתב דרישה במקום לפנות בתביעה לערכאות השיפוטיות.
כמו כן מבוססת ההמלצה על הנחיות המפקח על שוק ההון, הביטוח והחיסכון, הקובעות כי כאשר נדחית תביעה של מבוטח, חובה על חברת הביטוח לפרט בכתב ובזמן קצוב את כל נימוקיה לדחיית התביעה. גם על פי פסיקה של בימ"ש העליון, חברת ביטוח שלא עושה כך, לא תינתן לה האפשרות במועד מאוחר יותר לטעון ולהעלות נימוקי דחייה נוספים.
שונה הדבר במקרה בו דוחה חברת ביטוח את התביעה של הלקוח, ומקבלת במועד מאוחר יותר מכתב דרישה של עורך דין או יועץ פנסיוני מטעם הלקוח בדרישה לשלם את תגמולי הביטוח למרות הטענות במכתב הדחייה.
במקרה זה ברור כי חברת הביטוח רשאית להגיב למכתב שקיבלה. בעצם, באמצעות מכתב הדרישה אנו נותנים הזדמנות חוזרת לחברת הביטוח לשפר ולשפץ, לטעון טענות חדשות ונוספות מעבר לאלה שנרשמו במכתבה הראשון בו דחתה את התביעה.
זו הסיבה שיועצים פנסיוניים הפועלים במסגרת תאגיד ייעוץ פנסיוני הכולל בתוכו מומחים בתחום שונים ובעלי ניסיון בליווי ומימוש זכויות הינם הכתובת בה קטן משמעותית הסיכון לגרימת נזק למבוטחים בשעתם הקשה ביותר בה נדרשים מקצועיות וניסיון רב.
במקרה דנן פניה לערכאות כבר בשלב זה ו"וויתור" על ניסיון הפחדה של חברת הביטוח יתרום לדיון משפטי מצומצם שיכלול רק את הסוגיות המעלות במכתב הדחייה ולא דיון מקיף חדש ומסוכך של התמודדות עם טענות חדשות של חברת הביטוח.
מניעה מחברת הביטוח לבצע "מקצה שיפורים" בצורה זו תהיה אסטרטגיה מועדפת ותביא למצב שככל שחברת הביטוח תנסה להעלות טענות חדשות אשר לא הוזכרו במכתב הדחייה המקורי, כך יקל על המבוטח לדרוש מחיקת סעיפים מכתב ההגנה של חברת הביטוח.
לסיכום, ניסיונות רבים מלמדים כי במקרה דחיית תביעה לתשלום סכומי ביטוח, כאשר האמת לצידכם, היועצים שלכם תומכים בעמדתכם בצורה אובייקטיבית ומקצועית , בחנו יחד עם עו"ד בקיא בתחום את האפשרות להגיש כבר עתה תביעה משפטית מול החברה.
כתב:
דני טל
מנכ"ל פורשור מומחים ( ייעוץ פנסיוני ) בע"מ
יועץ פנסיוני , מורשה להגשת חוו"ד בבימ"ש |