הרחבות ביטוח נסיעות לחו"ל

פוליסות ביטוח נסיעות לחו"ל בנויות באופן מודולרי – ראשית יש לבחור את פוליסת ביטוח נסיעות לחו"ל הבסיסית אשר משמשת מעין מסגרת הקובעת את גובה הכיסויים העיקריים, חלוקתם הפנימית וכן את ההרחבות אשר ניתן לרכוש בעובר מסגרת ביטוחית זו. לאחר בחירת מסגרת הפוליסה יש לבחור הרחבות עבור פוליסת ביטוח נסיעות לחו"ל באופן אשר יהלום הן את צרכי הנוסעים המיוחדים, הן את מצבם הבריאותי הייחודי והן את מטרת הנסיעה.

ההרחבות הניתנות לרכישה עבור פוליסת ביטוח נסיעות לחו"ל נחלקות לכיסויים הבאים לכסות מצב רפואי קודם, כיסוי מטען מיוחד, כיסויים עבור פעילויות שונות ספציפיות המתוכננות במסגרת הנסיעה לחו"ל וכדומה.

יש לשים לב כי חברות שונות נותנות דקויות שונות לכיסויים וההרחבות אשר הן מוכרות, כדוגמה – כיסוי עבור אשה הרה כולל כיסויים שונים, גובה כיסוי שונה ואף גבול אחריות והחרגות שונות. בעת רכישת הרחבות לכיסוי פוליסת ביטוח נסיעות יש לקרוא את האותיות הקטנות בפוליסת ביטוח נסיעות לחו"ל ולוודא כי הסיבה אשר בגללה רכשתם את פוליסת ביטוח נסיעות לחו"ל איננה כלולה במסגרת אחת ההחרגות לפוליסה.

קיימות שתי החרגות רלוונטיות הבאות לכסות מצב רפואי קודם – אחת החרגה רגילה, והשניה החרגה לנושאי מחלות לב. מספר חברות ביטוח, עושות את ההפרדה הזו ואחרות אינן עושות הפרדה זו. בכל מקרה של צורך ברכישת הרחבה זו יש לשים לב לפרטים הבאים:

·          מצבים רפואיים קודמים אשר להם לא ניתן כיסוי, אף לא במסגרת ההרחבה. במקרים רבים מדובר בחולים הזקוקים לטיפול מתמשך כחולי דיאליזה, או חולים במחלות קשות כמחלת הכשל החיסוני או מחלות ממאירות. לעתים קרובות, רכישת הרחבה הבאה לכסות מצבים רפואיים קודמים לא תכסה מקרים מעין אלו.

·          הריון – פוליסות ביטוח שונות מתייחסות באופן שונה להריון. בכולן יש מגבלה לגיל ההריון המכוסה על ידי הפוליסה, לרב עד לשבוע 28-35, תלוי בחברת הביטוח ובפוליסת ביטוח נסיעות הנבחנת. כמעט בכולן לא ניתן כיסוי להריון אשר יש סיכוי, אפילו קלוש ביותר, כי מדובר בהריון בסיכון, ובכלל זה הריון מרובה איברים, הריון מהפריית מבחנה, הריון עם יתר לחץ דם או סכרת, במקרים בהם בעבר הייתה הפלה, במקרה והיה דימום בעת ההריון וכו'.

·          גובה הכיסוי והיקף הכיסוי – במקרים רבים הכיסוי הניתן להחרפה במצב רפואי קודם או מצבי הריון הינו כיסוי מוגבל יחסית לכיסוי הרגיל. במקרי מחלות לב קודמות מדובר על פי רב בכ- 200,000$ ובמקרי הריון עד לגובה 20,000$ בלבד. כאשר מדובר בהריון יש לישם לב כי הכיסוי הינו עבור האשה בלבד – אין כיסוי לולד או העובר.

·          אשפוז בחצי שנה האחרונה לפני הנסיעה – במרבית המקרים הללו, הכיסוי לא יכסה את המצב הרפואי הקודם, גם אם הוא נפתר במלואו.